以房养老的优缺点分析

随着人口老龄化的加剧，以房养老已成为老年人保障晚年生活的重要方式之一。以房养老是指老年人将自己的房产抵押或出售给金融机构或保险公司，以获得一笔一次性或按月支付的养老金。

一、以房养老的优点

1、一次性或按月支付养老金，保障老年人晚年生活：

以房养老最大的优点是，老年人可以一次性或按月获得养老金，保障老年人的晚年生活。

2、房产价值可抵押或出售，老年人可获得的养老金更多：

相对于其他养老方式，以房养老的优势是，以房产作为支撑，房屋未来增值带来的收益可以不断扩大。

3、老年人可继续留在自己的房子里，不影响原有生活：

多数以房养老方式都是“以房抵押，不离房”，也即房子可以一直由老人居住使用，收益由老人自己花用，不影响原有生活。

4、不影响子女的生活，也不存在因赡养父母而导致的家庭矛盾：

以房养老作为一种新型的补充养老方式，将财产转换成为养老资金，目的就是为了保障老年人的晚年生活，解决养老问题，可以减轻子女的赡养负担。

5、方便快捷，办理手续简单：

与传统养老方式相比，以房养老的办理手续更加简单快捷，在规定的条件内即可办理。

二、以房养老的缺点

1、养老机构的资质难以判断：

目前，以房养老业务市场上良莠不齐，个别金融机构、保险公司存在虚假宣传等违法违规行为，给投资者带来经济损失，导致消费者对以房养老的信任度逐渐下降。

2、银行或保险公司对借款人的征信要求较高：

多数以房养老的机构属于一种抵押性质的贷款，需要借款人有一定的征信条件，名下抵押的房产也不能够存在负债或其他违规问题，否则很难成功获得以房养老贷款。

3、有效利用房产价值较难评估：

以房养老中，房屋评估的价值较低，一旦最终评估房屋价值较低，可能会导致借款人无法抵押贷款或是抵押贷款额度过低。

4、以房养老的参与条件限制较多：

以房养老机构在放贷时也会根据房屋的价值、房屋类型和抵押人的年龄、健康状态等条件提出不同的放款额度，其中多会对抵押房产设定房屋价值比例上限，并对外明确放款，从而一定程度上限制了以房养老方式的多样性。

5、绝当风险：

如果房价下跌，老年人可能面临失去房屋的风险，晚年生活没有保障。

三、

以房养老是一项新生事物，既有优点也有缺点。老年人在选择以房养老之前，一定要慎重考虑，权衡利弊，选择适合自己的养老方式。